재테크에 대한 잘못된 상식과 부의 진실(feat. 7가지 부의 불변의 법칙)

 

아래 내용은 '7가지 부의 불변의 법칙(데이브 램지)' 책에서 발췌한 내용입니다.

 

공격적인 레버리지로 부를 축적하라는 일반적인 부동산이나 재테크 책과는 달리, 삶을 옥죄고 있는 '빚'을 어떻게 다루는지를 집중적으로 다루고 있는 책입니다.

 

 

* 특별히 저에게 영감을 주었던 부분은 빨간색으로 표기하였습니다.

* 미국의 상황이 많이 반영되어 있다는 점을 감안하시고, 평소와 다른 상식이 있다면 어떤 맥락에서 이런 이야기가 나왔는지 책을 읽고 판단하시기를 추천드립니다.

 

 

• 잘못된 상식 : 빚은 경제적 성공을 위해 불가피한 수단이다.
• 부의 진실 : 부자들은 당신이 생각하는 만큼 빚을 활용하지 않는다.

 

• 잘못된 상식 : 지인에게 돈을 빌려주면 관계가 돈독해진다.
• 부의 진실 : 지인에게 돈을 빌려주면 그 즉시 갑과 을의 관계가 된다.

 

• 잘못된 상식 : 신용카드 현금서비스, 페이데이론, 렌트 후 구매 계약, BHPH는 저소득층이 잘살 수 있도록 도와주는 수단이다.
• 부의 진실 : 이러한 약탈적 대출은 저소득층을 이용하기 위해 고안되었고 대부업체에게만 혜택을 줄 뿐이다.

 

• 잘못된 상식 : 3개월 무이자 할부는 공짜로 돈을 빌리는 것이다.
• 부의 진실 : 3개월 무이자 할 부는 절대 공짜가 아니다.(생각보다 많은 사람들이 제때 할부금을 다 갚지 못한다. 약 88%)

 

• 잘못된 상식 : 자동차 할부금을 내는 건 당연한 삶의 일부다.
• 부의 진실 : 보통 백만장자들은 자동차 할부금을 내는 대신 쓸 만한 중고차를 구입한다.

 

• 잘못된 상식 : 자동차는 감가삼각이 크기 때문에 리스하는 것이 현명하다.
• 부의 진실 : 소비자단체와 전문가들은 한 목소리로 자동차 리스가 가장 비싸게 차를 이용하는 방법이라고 말한다.

 

• 잘못된 상식 : 무이자 할부로 차량을 구입하는 건 이득이다.
• 부의 진실 : 새 차의 가치는 제조 년도를 기준으로 첫 4년 동안 60% 떨어진다.

 

• 잘못된 상식 : 지인을 위해 보증을 서는 일은 의리 있는 행동이다.
• 부의 진실 : 보증을 섰다면 대신 갚을 각오까지 해야 한다. 은행이 보증인을 원하는 데는 다 이유가 있다. 당신의 지인이 돈을 갚을 능력이 없다는 걸 알기 때문이다.

 

• 잘못된 상식 : 대금을 제때 내기만 하면 다양한 혜택을 받을 수 있으므로 신용카드 사용은 이득이다.
• 부의 진실 : 신용카드 사용자의 60%가 제때 카드 대금을 상환하지 못하는 데다가 보통 혜택을 거의 모르고 산다.

 

• 잘못된 상식 : 자녀에게 신용카드를 주어 돈에 대한 책임감을 가르쳐야 한다.
• 부의 진실 : 자녀에게 돈에 대한 무책임을 길러주는 가장 좋은 수단은 신용카드다.

 

• 잘못된 상식 : 부채통합대출은 이자와 상환액을 줄여준다.
• 부의 진실 : 당신의 습관이 변하지 않는 한 부채통합대출은 위험하다.

 

• 잘못된 상식 : 대출이 없으면 경제가 무너질 것이다.
• 부의 진실 : 그렇지 않다. 경제가 오히려 활성화된다. (이는 작가의 주장일 뿐 고민해 볼 여지가 많다.)

 

• 잘못된 상식 : 모아둔 돈이 없어도 노후는 괜찮을 것이다.
• 부의 진실 : 당신을 구해줄 백마 탄 기사는 없다.(정부가 당신의 노후를 책임져줄 거란 환상도 진작에 버리길 바란다.)

 

• 잘못된 상식 : 금은 좋은 투자 수단으로 경제가 무너져도 자산을 안전하게 지켜줄 것이다.
• 부의 진실 : 역사적으로 볼 때 경제가 무너지면 금은 아무런 쓸모가 없다.

 

• 잘못된 상식 : 일주일에 3시간만 일하고서도 쉽고 빠르게 부자가 되는 방법이 있다.
• 부의 진실 : 일주일에 3시간만 일하고서 1억 원의 수입을 버는 사람은 없다.

 

• 잘못된 상식 : 환급형 종신보험은 노후 대비에 매우 도움이 되는 상품이다.
• 부의 진실 : 환급형 종신보험은 최악의 보험 상품 중 하나이다.

 

• 잘못된 상식 : 복권과 도박을 통해 부자가 될 수 있다.
• 부의 진실 : 복권은 가난한 사람들과 셈을 할 줄 모르는 사람들로부터 거둬들이는 세금이다.

 

• 잘못된 상식 : 장례식 비용과 자녀의 대학 등록금을 선납하는 것은 물가 상승을 방어하는 좋은 투자법이다.
• 부의 진실 : 장례식 비용과 대학 등록금 선납의 수익률은 형편없다.

 

• 잘못된 상식 : 지금 당장은 돈을 벌기에도 시간이 턱없이 부족하기 때문에 예산을 세우고, 은퇴 계획을 짜고, 유산 상속 계획을 짜는 일은 미뤄두는 게 좋다.
• 부의 진실 : 그럴 시간은 충분하다.

 

• 잘못된 상식 : 이혼 판결에는 각자의 빚은 스스로 갚아야 한다고 되어 있으므로 전 배우자의 빚을 갚아줄 의무가 없다.
• 부의 진실 : 전 배우자의 신용카드와 주택담보대출에 당신의 이름이 남아 있다면, 전 배우자가 상환하지 않을 경우, 고스란히 당신의 몫이 된다.

 

• 잘못된 상식 : 파산을 신청하고 새롭게 다시 시작하면 된다.
• 부의 진실 : 파산은 흔히 생각하는 것보다 훨씬 고통스러우며, 평생 동안 지워지지 않을 상처를 남긴다.

 

• 잘못된 상식 : 현금은 소매치기를 당할 수도 있으니 위험하다.
• 부의 진실 : 신용카드는 매일 당신의 돈을 털어간다.

 

• 잘못된 상식 : 도저히 보험을 들 만한 여유가 되지 않으니, 보험 가입은 좀 더 여유가 생겼을 때 하는 게 낫다.
• 부의 진실 : 여유가 없는 사람이야말로 보험을 들어야 한다.

 

• 잘못된 상식 : 유언장을 작성하면 곧 죽기라도 할 것 같아 찝찝하다.
• 부의 진실 : 언젠가는 죽기 마련이니 죽기 전에 유언장을 준비해라.

 

• 잘못된 상식 : 세금 공제 혜택이 있으니 주택담보대출을 유지하는 것이 더 유리하다.
• 부의 진실 : 이게 바로 배보다 배꼽이 더 큰 경우다.

 

• 잘못된 상식 : 주택담보대출은 금리가 낮기 때문에 최대한 돈을 빌린 후 그 돈으로 투자를 하는 게 좋다.
• 부의 진실 : 따져보면 그렇지 않다. (이는 작가의 주장일 뿐 고민해 볼 여지가 많다.)

 

• 잘못된 상식 : 일단 30년으로 주택담보대출을 받으면 자금을 융통할 수 있는 여유가 생기고, 실제로는 15년 안에 갚으면 되므로 30년 만기 대출이 더 유리하다.
• 부의 진실 : 세상일은 마음먹은 대로 되지 않는다.

 

• 잘못된 상식 : 변동금리 대출로 낮은 금리를 활용하거나 만기 일시상환 대출을 이용하는 것이 좋다.
• 부의 진실 : 잘못하다간 압류로 집을 잃을 수도 있다.

 

• 잘못된 상식 : 비상 상황에는 후순위주택담보대출을 이용하면 된다.
• 부의 진실 : 후순위주택담보대출을 이용하다가는 지옥을 경험할 수 있다.

 

• 잘못된 상식 : 대출받지 않고 자기 돈으로 집을 사기란 불가능하다.
• 부의 진실 : 지금 당장 나와 내기하자. 장담컨대, 가능하다. (작가는 주택담보대출조차도 갚을 수 있으며, 이는 완전한 자유의 길로 다다르게 한다고 역설한다.)